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養老目標FOF自2018年8月面世至今已滿5年。伴隨個人養老金制度的落地、個人養老理財意識的提升，五年來養老FOF陣容不斷發展壯大，成為個人養老理財的重要選擇。作為業內養老排頭兵，工銀瑞信基金自成立以來堅持以支持和服務國家養老保障體系建設為己任，始終將養老金業務作為長期發展戰略重點。為滿足廣大投資者的養老投資需求，助力國民幸福養老，工銀瑞信基金前瞻性布局了10只養老FOF基金(不同份額合并統計)，其中5只增設了Y份額，以多元的產品線和專業的投資優勢助力老百姓實現養老財富積累。

2018年8月初，14只養老FOF的獲批，拉開了公募基金助力養老第三支柱建設的帷幕。Wind數據統計，截至8月21日，養老FOF從首批的14只擴容至當前的249只，規模也從2018年末的41億元增長至當前的817億元。歷經五年發展，首批養老FOF交出了一份亮眼的答卷，銀河證券數據顯示，截至8月8日，首批14只養老FOF成立至今均實現了正收益。從業績曲線來看，成立時間越久的養老FOF產品長期業績表現越突出，全市場84只成立滿三年以上的養老FOF中，其中有80只產品獲得了正回報。

(相關資料圖)

順應個人養老金的時代趨勢，工銀瑞信基金積極布局養老FOF，作為首批養老FOF產品的基金管理人之一，在此后的五年時間里更圍繞目標日期、目標風險兩大序列進行了完善的產品布局。截至目前，工銀瑞信基金的目標日期序列覆蓋了從2035年到2060年六個不同時間段的產品，全面滿足70后到00后的養老投資需求；同時，其目標風險序列包含穩健、平衡、積極三大風險等級的產品，為投資者建立養老投資組合提供了多元化選擇。

完善的產品線背后，是工銀瑞信基金FOF團隊強有力的資產配置能力作為支撐。近年來，以全方位助力個人養老投資和養老第三支柱建設為核心目標，工銀瑞信基金打造了一支具有國際投資視野、深諳國內實戰經驗的FOF投研團隊。在強大的投研支持下，工銀瑞信基金養老FOF產品業績表現優異，銀河證券數據顯示，截至8月8日，工銀養老2035A成立以來表現高居同類前3，工銀養老2040A、工銀養老2045A亦全部排名同類前1/4，呈現出較為優異的業績表現。其中，據基金二季報數據顯示，截至6月30日，首批成立的工銀養老2035A成立以來收益率為38.02%，跑贏同期業績比較基準達8.33%，為投資者實現了良好的投資回報。

2022年11月4日，五部門聯合發布《個人養老金實施辦法》，個人養老金制度進入落地實施階段，公募基金緊跟個人養老金時代步伐設立單獨的養老基金“Y份額”。銀河證券數據顯示，截至8月8日，目前個人養老金基金Y份額數量達153只，工銀瑞信基金擁有5只，是目前數量較多的基金公司之一。其中工銀養老2035、工銀養老2040、工銀養老2045、工銀養老2050均為目標日期基金，分別對應了2035年、2040年、2045年以及2050年左右的退休人群，工銀穩健養老則為目標風險基金，能夠滿足當前大部分年齡階段人群的養老配置需求。截至二季末，工銀瑞信基金5只個人養老金基金Y份額合計規模超5億元，位居行業相對前列。

以今年以來的表現來看，銀河證券數據顯示，截至2023年8月8日，65%個人養老金基金Y份額斬獲正收益，其中，工銀穩健養老Y今年以來收益率表現在所有個人養老金基金Y份額中排名前1/2，工銀養老2040Y在銀河證券養老目標日期FOF(2040)(非A類)分類中排名前1/4，以自身專業力為更多投資者養老財富積累錦上添花。

業內人士表示，相比個人養老金賬戶中的其他三類產品，養老目標基金的權益占比相對更高、投資屬性更顯著。投資者可以優先選擇實力突出的基金公司旗下產品進行投資。以工銀瑞信基金旗下的Y份額為例，五只產品遵循同一費率優惠標準，投資者通過個人養老金賬戶購買即可享受0銷售服務費，同時對管理費和托管費實行五折優惠，對應養老投資幾十年的長周期，在中長期復利效應下爭取有效增厚收益。除了基金費率上的優惠之外，個人養老金賬戶還可享受一定的個人所得稅優惠，對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入實際稅負降為3%，目前已經進入2023年下半年，投資者不妨關注一下個人養老金基金Y份額的稅收優惠，在年底前開通個人養老金賬戶并進行存繳，不論是否存繳滿1.2萬元，來年都可以參與退稅，最高可退稅5400元。

養老是關系社會民生的大事。作為國內首家由國有商業銀行發起設立的公募基金公司，工銀瑞信基金成立18年來始終心系桑榆晚，將養老金業務作為長期發展戰略重點，是業內極少數擁有養老金投資管理全牌照的基金公司。伴隨個人養老金時代按下快進鍵，工銀瑞信基金在基金投研能力、產品布局、教育服務等方面深耕細作、反復打磨，為個人養老金發展發揮公募應有之力。展望未來，工銀瑞信基金將在養老投資領域持續發力，以自身金融之力助力更多投資者完成養老夢想，努力為服務國家養老事業作出更多貢獻，共創可持續、共富裕的美好未來。

數據來源：

1、銀河證券，截至2023年8月8日，工銀養老2035A同類指該基金所在的“基金中基金(FOF)-養老目標日期FOF-養老目標日期FOF(2035)(A類)”分類，成立以來同類排名(3/23)；工銀養老2035A成立于2018年10月31日，該基金2018年內業績為0.51%，同期業績比較基準收益率為-0.16%，2019-2022年各年度業績分別為11.46%、35.95%、4.33%、-12.40%，同期業績比較基準收益率分別為17.39%、13.44%、3.06%、-6.91%，基金年度凈值増長率及基準收益率來自基金各定期報告。

2、銀河證券，截至2023年8月8日，工銀養老2040A同類指該基金所在的“基金中基金(FOF)-養老目標日期FOF-養老目標日期FOF(2040)(A類)”分類，成立以來同類排名(5/27)；工銀養老2045A同類指該基金所在的“基金中基金(FOF)-養老目標日期FOF-養老目標日期FOF(2045)(A類)”分類，成立以來同類排名(4/20)；

3、銀河證券，截至2023年8月8日，工銀穩健養老Y同類指全市場個人養老金基金Y份額，今年以來同類排名(51/153)；工銀養老2040Y同類指該基金所在的“基金中基金(FOF)-養老目標日期FOF-養老目標日期FOF(2040)(非A類)”分類，今年以來同類排名(4/16)。

注：基金有風險，投資須謹慎，詳閱產品法律文件。過往業績并不預示未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成基金業績表現的保證。“養老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產品不保本，可能發生虧損。

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