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北京商報 | 作者 孟凡霞 胡永新

甘肅首家全國性法人保險機構近期再迎重磅人事變動。7月24日，北京商報記者了解到，黃河財產保險股份有限公司（以下簡稱“黃河財險”）近日公告稱，經半數以上董事共同推舉，由職工董事王曉鐘臨時代行第二屆董事會董事長及法定代表人職權。本月初，黃河財險上一任董事長宣布辭職，而對于未來的正式繼任者而言，需要面臨改善公司部分險種承保虧損、綜合成本率偏高等考題。

與此同時，在財險業規模排名前十的公司合計凈利潤占據行業利潤九成以上的大背景下，黃河財險如何在馬太效應愈演愈烈的劇本下，演好“突圍者”的角色備受市場關注。

(資料圖)

首任董事長離任

繼月初董事長宣布辭職后，黃河財險又有了新的人事變動。

黃河財險近日公告稱，根據公司《章程》規定和2023年7月18日黃河財險第二屆董事會第十六次會議決議，經半數以上董事共同推舉，由職工董事王曉鐘臨時代行第二屆董事會董事長及法定代表人職權。

上述公告同樣公布了臨時代行董事長及法定代表人職權的時間。公告顯示，臨時代行期間自2023年7月18日起，至新任董事長（副董事長）、法定代表人獲得國家金融監督管理總局或其派出機構核準其任職資格，且完成公司聘任能夠依規履行相應職務時為止。

簡歷顯示，王曉鐘自2022年1月29日起任黃河財險職工董事，現任公司黨委副書記、紀委書記、職工董事。

將目光推移至本月初，黃河財險首任董事長榮志遠宣布辭職。據今年7月初黃河財險公告，黃河財險第二屆董事會于2023年7月3日收到榮志遠的辭職報告。榮志遠因職務變動原因，辭去公司執行董事、董事長等職務。

北京商報記者就公司前任董事長榮志遠辭職與選舉職工董事王曉鐘臨時代行董事長職權兩起人事變動情況采訪黃河財險，該公司表示，根據甘肅省委、組織部門安排，公司前任董事長榮志遠已前往甘肅省政協擔任相關職務，因上述職務變動原因，其辭去公司執行董事、董事長等職務。

該公司進一步表示，為避免在董事長辭職之后和選舉產生新任董事長履職之前，由于董事長空缺影響公司正常生產經營和公司治理機制運行，根據公司《章程》規定，經公司半數以上董事共同推舉，第二屆董事會第十六次會議決議，由職工董事王曉鐘臨時代行董事長、法定代表人職權。前任董事長榮志遠的辭職對公司生產經營管理和公司治理機制運行等工作不會產生重大影響。

綜合成本率超100%

年輕的黃河財險成立于2018年1月，是甘肅省首家全國性法人保險機構。由甘肅省公路航空旅游投資集團有限公司、中國鐵建投資集團有限公司等9家企業共同設立。

從黃河財險發展進程來看，自成立以來保費收入由2018年的2.62億元增長到2021年的8.82億元，2022年保費收入再躍升，超過11億元。凈利方面，黃河財險2018-2020年經歷了三年連續虧損，其中，2018年虧損達1.04億元。不過，黃河財險成立不到五年便實現盈利，2021年、2022年該公司分別實現凈利潤0.11億元和0.02億元。

2022年，受新冠疫情等因素影響，資本市場大幅下跌。黃河財險投資收益0.99億元，同比下降38%。黃河財險對北京商報記者表示，公司積極克服國內資本市場不利影響，財務投資收益率3.9%，較好平衡了風險和收益目標。

對于今年投資端的展望，黃河財險表示，2023年，權益市場有所回暖，公司投資收益同比明顯改善。未來將繼續把握投資機會，獲取高質量可持續投資收益。一是開展新周期資產配置，靈活開展權益、債券、非標等投資；二是提高精細化管理水平，加大主動管理力度；三是加強資金運用內控管理，夯實內控管理基礎。

承保和投資端實現雙輪驅動，是一家財險公司穩健經營的基礎。綜合費用率、綜合成本率是除了保費、凈利潤之外的重要經營指標。其中，綜合費用率主要由業務獲取成本和一般管理成本構成，是衡量財險公司費用支出的一項重要指標。業內人士指出，綜合費用率大概在30%多為合理區間。綜合成本率越低說明財險公司盈利能力越強，綜合成本率超過100%，對于險企而言意味著承保虧損。黃河財險2022年綜合成本率為108.54%，綜合費用率為49.67%。根據今年一季度數據，黃河財險綜合費用率59.07%，綜合成本率131.95%。

黃河財險表示，關于公司綜合成本率和費用率偏高的問題，是受財險公司的發展周期和核算規則影響。目前公司經營指標與同期成立的主體相比，已經優于很多同期成立的財險公司，整體經營指標穩健向好。

在經濟學家宋清輝看來，下一步，中小財險公司應在降本增效方面發力，例如提高管理精細化程度等。

對于下一步在降本增效方面采取的主要舉措，黃河財險表示，其中包括不斷優化業務管理政策；嚴格預算管理和費用管控；進一步提升理賠質效；強化應收保費和現金流管控力度，提高資金利用價值等。

工程險解題差異化發展

2022年，黃河財險保費收入前五大險種中，車險、農險、意外險均承保虧損。如該公司保費收入第一大險種車險，2022年承保險虧損金額為0.97億元。

放眼行業，在車險市場激烈競爭的當下，發展非車業務成為財險公司一大趨勢。與此同時，財險行業的馬太效應明顯，大中型公司的規模效應持續顯現。

普華永道中國金融業管理咨詢合伙人周瑾表示，中小公司無法達到規模效應，固定成本無法有效攤薄，加上人才、技術和品牌都缺乏競爭優勢，這是中小財險公司經營上的普遍痛點。因此，如何挖掘自身優勢，尤其是立足當地市場，充分利用股東資源稟賦，尋找細分市場和探索差異化的競爭策略，并重點打造相應的核心能力，是中小財險公司經營突圍的必經之路。

根據官網，工程保險是該公司2022年保費收入的第三大險種，保費收入距離農險僅一步之遙。官網信息也顯示，黃河財險打造工程保險特色和保險業向西開放平臺；實施“差異競爭、特色發展”等經營管理策略。

據黃河財險透露，公司大力發展工程險市場業務。上半年，工程險累計保費收入1.06億元，同比增長9.04%，其中市場業務4946萬元。

在周瑾看來，車險由于標準化程度相對高，所以中小公司很難與大公司形成競爭力。但在非車保險領域，對于工程險、責任險、信用險、農險等險種，均有部分中小公司具備一定競爭力和盈利空間，這些公司往往就是在專業領域和特定市場形成了自身的核心能力，從而可以實現差異化競爭。而這些典型案例可以給行業中小公司的戰略選擇帶來一定的啟示和借鑒。

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