安徽濉溪農村商業銀行日前發布《關于清理個人銀行賬戶長期不動戶、不規范賬戶》的公告稱,將于6月21日起開展長期不動戶、不規范賬戶清理工作。
據記者梳理,截至目前,已有多家農村商業銀行發布賬戶清理工作相關通知。與此同時,農業銀行也正對個人長期不動存折賬戶進行排查。
(資料圖)
多位受訪者認為,銀行在防范電信網絡新型違法犯罪、切實保障用戶賬戶與資金安全方面正加大力度。
多家銀行密集公告
根據公告,安徽濉溪農村商業銀行賬戶清理范圍為非實名制開立、非有效證件開立的個人銀行賬戶;3年以上未使用且賬戶余額低于10元(含)的個人銀行賬戶;一人多號、一號多人、一人持有4個以上該行I類戶的個人銀行賬戶等。
今年以來,已有多家農商行發布個人長期不動戶清理相關公告,包括蘭州農商銀行、甘肅隴西農商銀行、安徽宿州農商銀行、福建漳州農商銀行、新疆喀什農商行等銀行。
此前,農業銀行官網發布《關于排查清理個人長期不動存折賬戶情況》的公告,為有效防范電信網絡新型違法犯罪,促進用戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源,該行將于2023年7月份起對個人長期不動存折賬戶開展排查清理工作。其中,排查清理范圍為,截至2022年底,五年以上(含五年)沒有交易、存款余額為零且沒有其他關聯業務的活期存折。
同時,包括中國銀行、郵儲銀行等多家銀行對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作。比如,中國銀行公告稱,自2023年3月20日起,將對連續18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡,分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。
“銀行清理睡眠卡勢在必行,且對睡眠賬戶清理范圍也有升級趨勢。”在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來,清理睡眠賬戶不僅是銀行機構積極落實監管政策的表現,也能為機構未來發展騰挪空間。未來,銀行需著重提升用戶體驗。
強化銀行賬戶風險防控
事實上,此前有多地公安機關、人民銀行分支機構發布“斷卡”行動情況。綜合來看,涉及指導銀行排查企業銀行賬戶、個人銀行賬戶,并采取約談、通報批評、處罰、暫停新開戶等監督措施,指導和督促涉案賬戶開戶銀行實施扣分、降級、免職等內部問責舉措。
“目前監管機構對電信詐騙的懲治力度不斷加強,機構也在積極履行職責壓實責任,對于銀行機構來說,不斷升級擴大清理睡眠等異常賬戶范圍舉措是雙贏,有助于提升賬戶資源效率,便于銀行精細化管理。”博通咨詢金融行業資深研究員王蓬博說。
厚雪研究首席研究員于百程對《證券日報》記者坦言:“對于銀行來說,長期不用的睡眠賬戶既浪費資源又增加了風險防控成本。睡眠賬戶對于銀行和個人來說沒有實用價值,卻給不法分子留有實施電信欺詐空間。未來銀行必將強化銀行賬戶風險防控措施,而個人也應注意對于自身的電話卡、銀行卡要做好保護,不要出租、出售給陌生人,以防止成為網絡詐騙的幫兇。”
蘇筱芮表示,未來銀行仍將持續強化銀行賬戶風險防控,并通過提升風險控制及金融科技水平,在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡。對于客戶而言,需要關注銀行最新規則,對于電信詐騙提高警惕,保護好自身隱私信息,對于主體不明的外部采集信息行為保持警惕。
(責任編輯:譚夢桐)標簽:
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