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“6月1日起，我行五年期的存款利率從4%下調(diào)至3.9%，三年期的存款利率從3.5%下調(diào)至3.4%。不確定后續(xù)是否會(huì)繼續(xù)調(diào)整。”都江堰金都村鎮(zhèn)銀行工作人員告訴中國(guó)證券報(bào)記者。

近日，山西、山東、四川、廣東、吉林等地多家村鎮(zhèn)銀行跟進(jìn)下調(diào)定期存款利率。專家指出，此舉有助于村鎮(zhèn)銀行壓降負(fù)債成本，增強(qiáng)負(fù)債成本管控，建議投資者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金流動(dòng)性需求等因素，多元配置資產(chǎn)。

存款利率下調(diào)

(資料圖片僅供參考)

近日，深圳羅湖藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行、都江堰金都村鎮(zhèn)銀行、大安惠民村鎮(zhèn)銀行、交口融都村鎮(zhèn)銀行、和順貴都村鎮(zhèn)銀行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等多家銀行下調(diào)部分期限定期存款利率。

深圳羅湖藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行公告顯示，該行自5月31日起調(diào)整一年期(含)以上定期存款利率。具體來看，定期存款(整存整取)一年、二年、三年、五年期的利率分別由2.25%、2.85%、3.50%、4.00%下調(diào)至2.15%、2.75%、3.40%、3.90%。

“5月15日，我們就下調(diào)了通知存款和協(xié)定存款利率。這次將定期存款利率進(jìn)行略微下調(diào)。”深圳羅湖藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行某支行工作人員告訴記者，調(diào)整后的存款利率對(duì)新存入的存款生效，調(diào)整日前已存入的定期存款仍按開戶日掛牌利率執(zhí)行。

據(jù)都江堰金都村鎮(zhèn)銀行公告，該行自6月1日起調(diào)整人民幣存款執(zhí)行利率，定期存款(整存整取)的二年、三年、五年期利率分別由2.85%、3.5%、4%下調(diào)至2.8%、3.4%、3.9%。

利率仍具優(yōu)勢(shì)

“此次下調(diào)的幅度不算大。相比于其他銀行，我行的存款利率還是有優(yōu)勢(shì)的。如果近幾年沒有較大用錢需求，推薦購(gòu)買5年期存款產(chǎn)品，保本保息的基礎(chǔ)上能實(shí)現(xiàn)3.9%的利率，挺劃算的。”都江堰金都村鎮(zhèn)銀行某支行工作人員說。

事實(shí)上，今年以來有村鎮(zhèn)銀行已多次調(diào)降存款利率。以聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行為例，該行在4月22日下調(diào)人民幣存款掛牌利率的基礎(chǔ)上，于5月12日將協(xié)定存款利率由1.50%下調(diào)至1.35%，將一天、七天期的通知存款利率分別由1.55%、1.60%下調(diào)至1.00%、1.55%。5月26日，該行再次下調(diào)人民幣存款掛牌利率，將三年、五年期的定期存款(整存整取)利率由此前的3.45%下調(diào)至3.21%。

一直以來，村鎮(zhèn)銀行便以較高的存款利率吸引儲(chǔ)戶。盡管多次調(diào)降存款利率，但從整體來看，其存款利率較國(guó)有行、股份行仍具明顯優(yōu)勢(shì)。以工商銀行為例，6月4日，該行手機(jī)APP顯示的定期存款(整存整取)二年、三年、五年期利率分別為2.15%、2.6%、2.65%。以股份行的廣發(fā)銀行為例，6月4日，該行手機(jī)APP顯示的定期存款二年、三年、五年期利率分別為2.3%、2.65%、2.7%。

優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，下調(diào)存款利率有助于銀行降低負(fù)債成本。從長(zhǎng)期來看，市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。此外，中長(zhǎng)期存款利率的下降，有助于減少短期存款與中長(zhǎng)期存款之間的“價(jià)差”，有利于減少套利行為，使銀行存款期限結(jié)構(gòu)更加合理。

除此之外，針對(duì)銀行負(fù)債端降成本，蘇州銀行財(cái)務(wù)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人日前表示，銀行應(yīng)在負(fù)債端不斷增強(qiáng)客戶黏性，提高結(jié)算資金貢獻(xiàn)。具體來看，包括擴(kuò)大承銷和托管業(yè)務(wù)規(guī)模，逐漸實(shí)現(xiàn)投資、承銷、托管和基金等的集成效應(yīng)，提高低息資金的沉淀率；公司條線強(qiáng)化基本戶拓展，抓牢客戶結(jié)算和工資代發(fā)，資金形成體內(nèi)循環(huán)等。

在利率下行背景下，投資者該如何打理好自己的“錢袋子”？巨豐投顧高級(jí)投資顧問翁梓馳表示，對(duì)于中長(zhǎng)期穩(wěn)健型的投資者來說，較長(zhǎng)封閉期的銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品為較好選擇。從資產(chǎn)配置角度來看，組合搭配會(huì)更加合理。投資者在定期存款、銀行理財(cái)、銀保產(chǎn)品等多類產(chǎn)品中按比例配置資產(chǎn)，是不錯(cuò)的選擇。

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