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截至4月5日，已有23家A股上市銀行披露2022年年報。其中，有17家披露了備受資本市場和銀行業關注的對公房地產不良貸款相關數據。上述17家銀行2022年末的對公房地產不良貸款余額合計達2564億元，同比增長72%。

“2022年房地產市場風險事件頻發，部分房企現金流出現了較為嚴重的問題，導致不良率上行。考慮到在政策引導、支持下，房地產業風險出清后將迎來更為健康的發展模式，預計2023年房地產業整體形勢將優于去年，貸款不良率也會有所下滑。”中信證券首席經濟學家明明對《證券日報》記者表示。

【資料圖】

上市銀行對公房地產業

不良貸款率普升

具體來看，上述17家銀行中，有15家2022年末的對公房地產不良貸款率較2021年末上升，僅2家微降。

2022年末，這17家銀行對公房地產不良貸款率均值為3.8%，而2021年末僅為2.1%。此外，國有六大行2022年末該指標均出現抬升。

進一步對比來看，2022年末有7家銀行對公房地產不良貸款率較2021年增幅超過一倍，例如某國有大行對公房地產不良貸款率從2021年末的1.9%增至2022年末的4.36%；某股份行從1.2%增至3.89%；某農商行從零不良增至7.28%。

“上市銀行已披露的對公房地產不良貸款率數據真實反映了去年房地產市場的整體經營情況。” 上海金融與發展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者表示，去年部分房企流動性緊張，債券及信貸違約頻發，上市銀行涉房信貸領域不良率有所上升。

多家上市銀行在年報中及近期的業績發布會上表示，受房地產業景氣度較差等因素影響，去年部分房企資金鏈斷裂導致資產質量下遷，房地產業不良余額及不良率均有所上升。例如，工商銀行副行長王景武在業績會上表示，去年受房地產市場調整影響，工行房地產業的貸款不良率有所上升，但房地產業貸款占比較低，風險總體可控。

有股份制銀行在年報中表示，截至報告期末，公司類不良貸款主要集中在房地產業和制造業，兩大行業不良貸款總額合計230.52億元，合計在公司類不良貸款中占比高達53.27%。

仍需多維度化解

涉房信貸存量風險

在2022年對公房地產不良貸款率普增的背景下，如何處置不良資產、化解存量風險是今年擺在不少上市銀行面前的一道難題。

據記者梳理，上述17家銀行2022年末對公房地產貸款余額合計為5.93萬億元，同比增長6%；而其同期對公房地產不良貸款余額合計達2564億元，同比增長72%。

對此，明明表示，上市銀行可從三方面發力“消化”不良貸款：一是創新運用金融方法，依托供應鏈金融平臺對房地產上下游企業提供供應鏈金融服務，預防資產負債表萎縮。二要圍繞國家經濟高質量發展要求和區域經濟結構特點布局中長期優質資產，通過發展增量優質資產來化解存量房地產風險。三要持續跟蹤相關信用主體，在合法合規的前提下幫助相關主體走出經營困境。

曾剛認為，銀行機構要區分不同類型的房企分類化解風險，一方面，對信用風險較高房企的信貸資產要及時評估，適時止損退出，控制潛在風險，并通過推動并購等方式實現風險化解；另一方面，銀行業要加大對優質房企的金融支持，拓寬支持范圍，推動房地產業健康發展。

一些銀行的應對之策也有借鑒意義。興業銀行提到，公司積極執行相關政策，區分房企集團風險和項目風險，根據項目實際情況，分別通過推動項目順利開發銷售、并購重組、特資保全等推動房地產業務風險化解。

多家銀行稱

今年不良率壓力低于去年

在化解存量風險的同時，資本市場對上市銀行2023年的對公房地產不良貸款率走勢也頗為關注。

多家銀行在業績發布會上回應了這一熱點。王景武表示，“后續隨著經濟的加快復蘇，以及‘金融16條’和‘保交樓’等政策有序推進，預計房地產領域風險也會逐步得到有效化解。”

招商銀行副行長兼首席風險官朱江濤表示，房地產貸款的表內業務風險，2022年已得到充分釋放。預計2023年不良貸款生成比去年大幅度下降，但今年要集中處理內保外貸業務，會形成季度間擾動，整個房地產不良處置難度進一步加大，會存在一定滯后性。

不過，中國銀行風險總監劉堅東表示，房地產領域的風險化解需要一個過程，對資產質量的影響還會持續一段時間。

曾剛認為，整體來看，今年房地產市場風險要小于去年，利于商業銀行防范化解存量風險。從需求端看，不少城市的購房需求回暖，利于房企改善資產負債表；從供給端看，2022年以來，政策對房企信貸支持、債券發行支持、股權融資支持“三箭齊發”，促進房地產市場平穩健康發展，這都是積極因素。

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