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“我最近想買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，在某大行的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)竟然沒(méi)有找到個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，感覺(jué)挺意外的。”北京的李女士告訴中國(guó)證券報(bào)記者。

近日，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品增至25款。但是，在個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買上仍存在限制，部分銀行上架產(chǎn)品較少；在部分險(xiǎn)企自營(yíng)平臺(tái)投保時(shí)，需要使用合作銀行的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶方可投保成功。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)渠道等方面合作，提高客戶投保體驗(yàn)。

(資料圖片僅供參考)

銀行上架產(chǎn)品較少

中國(guó)銀保信網(wǎng)站發(fā)布的最新名單顯示，截至3月13日，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已增至15家公司25款產(chǎn)品，類型涵蓋專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等。

從記者近期調(diào)研情況來(lái)看，不少銀行APP上架的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。比如，截至3月20日，中國(guó)銀行APP上架了4家公司的5款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品；招商銀行APP上架了3家公司共4款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品；廣發(fā)銀行APP的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)僅有國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一款產(chǎn)品；也有部分銀行APP的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)暫無(wú)保險(xiǎn)產(chǎn)品上架。

對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品上架較少的原因，某股份制銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，該行對(duì)產(chǎn)品的篩選標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，因此目前上架的產(chǎn)品較少，符合條件的產(chǎn)品后續(xù)會(huì)陸續(xù)上架。

此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售成本較高或是原因之一。北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎荆鄬?duì)于其它金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售方式相對(duì)較為獨(dú)特，需要經(jīng)過(guò)專業(yè)的銷售人員進(jìn)行講解和推銷，銷售成本和難度較大。記者調(diào)研了解到，和其它三類產(chǎn)品可直接在線上購(gòu)買不同，部分銀行上架的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品需要到線下網(wǎng)點(diǎn)雙錄(錄音錄像)方可投保。

險(xiǎn)企搭建自營(yíng)平臺(tái)

除了銀行渠道，部分險(xiǎn)企也在搭建個(gè)人養(yǎng)老金自營(yíng)平臺(tái)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前有中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、國(guó)民養(yǎng)老、太平人壽、太平養(yǎng)老等6家保險(xiǎn)公司在APP、微信小程序、微信公眾號(hào)等平臺(tái)設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，部分開(kāi)通了投保功能。

不過(guò)，在險(xiǎn)企的自營(yíng)平臺(tái)投保仍存在限制。以中國(guó)人壽為例，該公司客服稱，目前該公司個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品合作銀行較少。“廣發(fā)銀行的資金賬戶可以進(jìn)行投保，其他銀行還在陸續(xù)對(duì)接。您可以嘗試用其他銀行的資金賬戶投保，如果無(wú)法投保，就是還未進(jìn)行合作。”

此外，從調(diào)研情況來(lái)看，部分投資者對(duì)險(xiǎn)企自營(yíng)平臺(tái)的認(rèn)知度不高。有投資者向記者表示，自己會(huì)尋求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的講解和幫助來(lái)進(jìn)行投保，對(duì)保險(xiǎn)公司的線上自營(yíng)平臺(tái)不太了解。

武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新認(rèn)為，投資者在投資時(shí)會(huì)考慮產(chǎn)品的收益率、個(gè)人對(duì)產(chǎn)品的熟悉程度等，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較為復(fù)雜，理解起來(lái)具有一定難度，這可能導(dǎo)致部分投資者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司自營(yíng)平臺(tái)了解不多。保險(xiǎn)公司還需要在產(chǎn)品研發(fā)方面下功夫，也需要做好營(yíng)銷宣傳工作。

進(jìn)一步加強(qiáng)合作

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行、保險(xiǎn)公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步加強(qiáng)合作對(duì)接，加強(qiáng)投資者教育，推廣個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高客戶的投保體驗(yàn)。

楊帆認(rèn)為，銀行、保險(xiǎn)公司可從拓展銷售渠道、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提供專業(yè)服務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面加強(qiáng)合作。比如，銀行可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、APP等多種渠道推廣個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的曝光率和銷售量；保險(xiǎn)公司可根據(jù)銀行客戶的需求和偏好，設(shè)計(jì)更加符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力。

部分險(xiǎn)企表示將進(jìn)一步加強(qiáng)渠道建設(shè)。新華保險(xiǎn)表示，該公司正在積極推進(jìn)與具有個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)立資格的銀行合作，將及時(shí)公布合作銀行名單。太平人壽表示，公司將充分發(fā)揮相關(guān)渠道的營(yíng)銷服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)。

此外，董登新認(rèn)為，相關(guān)機(jī)構(gòu)也需加強(qiáng)投資者教育。“個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施僅三個(gè)多月，需要金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者教育，讓投資者了解和熟悉不同個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的特點(diǎn)，這樣有助于投資者做出選擇。”董登新說(shuō)。

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