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日前，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布《公開募集證券投資基金投資顧問服務(wù)協(xié)議內(nèi)容與格式指引》(以下簡稱《指引》)，該協(xié)議明確了基金投顧服務(wù)方式和內(nèi)容、基金投顧服務(wù)相關(guān)費用、管理型基金投顧服務(wù)的內(nèi)容、基金投顧機構(gòu)及基金投顧人員禁止行為，以及爭議處理措施情況和客戶的權(quán)利義務(wù)等多項內(nèi)容。

中國基金報記者采訪了多位基金公司相關(guān)人士，他們表示，《指引》的出臺，是監(jiān)管機構(gòu)支持基金投顧業(yè)務(wù)繼續(xù)規(guī)范發(fā)展的積極信號，各投顧試點機構(gòu)應(yīng)以客戶為中心，繼續(xù)探索創(chuàng)新服務(wù)模式，著力提升客戶獲得感，從而推動公募基金行業(yè)從單一產(chǎn)品的銷售走向資產(chǎn)綜合配置服務(wù)的新階段。

《投顧業(yè)務(wù)的全球?qū)嵺`與中國展望》數(shù)據(jù)顯示，已有60家機構(gòu)獲得了試點資格，其中54家試點機構(gòu)已經(jīng)展業(yè)，涉及440萬個賬戶，95%為小微戶(10萬元以下)，管理規(guī)模近1200億元。

(資料圖片僅供參考)

推動行業(yè)從單一產(chǎn)品銷售

走向資產(chǎn)綜合配置服務(wù)新階段

《指引》對投顧業(yè)務(wù)產(chǎn)生深遠而積極的影響。

易方達基金副總裁陳彤表示，《指引》明確了基金投顧服務(wù)的方式、內(nèi)容、費用，以及基金投顧機構(gòu)和人員的禁止行為等，讓行業(yè)機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，將進一步推動基金投顧業(yè)務(wù)有序發(fā)展，提升為投資者“精準(zhǔn)畫像”能力，充分發(fā)揮顧問引導(dǎo)作用，從而提升投資者獲得感。

“《指引》一方面有助于厘清基金投顧業(yè)務(wù)各參與主體之間的權(quán)利義務(wù)和職責(zé)邊界，確保遵循現(xiàn)行法律法規(guī)框架，保障客戶權(quán)益；另一方面亦是投顧服務(wù)的基本規(guī)范，在為投顧服務(wù)劃出底線要求的同時，亦為各投顧機構(gòu)開展更多創(chuàng)新服務(wù)留下空間。”華安基金相關(guān)人士表示，各投顧試點機構(gòu)應(yīng)以客戶為中心，繼續(xù)探索創(chuàng)新服務(wù)模式，著力提升客戶獲得感，從而推動公募基金行業(yè)從單一產(chǎn)品的銷售走向資產(chǎn)綜合配置服務(wù)的新階段。

“投顧機構(gòu)與客戶簽署的投資顧問服務(wù)協(xié)議，是投顧機構(gòu)與客戶之間約定客戶權(quán)益以及投顧機構(gòu)責(zé)任義務(wù)的最重要法律文件，當(dāng)投顧機構(gòu)出現(xiàn)不盡職服務(wù)等情形時，該協(xié)議是投資者保護自身權(quán)益的重要保障。”盈米基金副總裁、且慢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人林杰才說。

較征求意見稿變化值得關(guān)注

《指引》中的一些條款也引起了基金公司相關(guān)人士的關(guān)注。

華安基金相關(guān)人士指出，相較征求意見稿，《指引》有四個變化值得關(guān)注：一是對基金和成分基金的定義有所放寬，除公募基金外，還包括證監(jiān)會認(rèn)可的同類產(chǎn)品，為投顧后續(xù)可配置的產(chǎn)品種類打開空間；二是基金投顧服務(wù)的定義新增了直接或間接或獲取經(jīng)營利益的表述，再次肯定了投顧服務(wù)收費的合理性，推動機構(gòu)利益與客戶利益保持一致；三是新增了客戶信息保護的具體要求，與個人信息保護法的要求呼應(yīng)；四是強調(diào)充分了解客戶風(fēng)險偏好的重要性，機構(gòu)應(yīng)辨明或引導(dǎo)客戶識別、校準(zhǔn)風(fēng)險偏好和投資需求，匹配合適的投顧服務(wù)。

博時基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理吳偉杰表示，關(guān)注基金投顧機構(gòu)及其基金投顧人員不得采取的行為條例，規(guī)范化相關(guān)的展業(yè)邊界，有利于后續(xù)更好的保護投資者利益。

華泰柏瑞基金資產(chǎn)配置部副總監(jiān)楊鵬表示，基金投顧服務(wù)定義新增“直接或間接獲取經(jīng)營利益”，明確投顧機構(gòu)可合理獲得與其服務(wù)相匹配的收益；“管理型基金投顧服務(wù)”為單獨章節(jié)，表明監(jiān)管對管理型投顧的要求更嚴(yán)，要求管理型基金投顧服務(wù)向投資者進行充分的信息披露。

協(xié)力推動投顧業(yè)務(wù)大發(fā)展

基金投顧業(yè)務(wù)已經(jīng)試點近五年，迎來新的發(fā)展時期，借助個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地、數(shù)字化能力增強等契機，行業(yè)期待未來攜手推動業(yè)務(wù)大發(fā)展。

華安基金相關(guān)人士表示，目前基金投顧業(yè)務(wù)有三大發(fā)展契機值得關(guān)注：一是養(yǎng)老金三支柱政策已落地，投顧機構(gòu)可構(gòu)建養(yǎng)老投資服務(wù)場景，積極探索通過基金投顧服務(wù)參與養(yǎng)老投資的實現(xiàn)路徑，發(fā)揮基金投顧服務(wù)的長期穩(wěn)健投資優(yōu)勢。二是探索開展個性化服務(wù)的模式，為客戶提供定制化的賬戶解決方案，使得投顧服務(wù)發(fā)揮出標(biāo)準(zhǔn)化基金產(chǎn)品無法實現(xiàn)的個性化、差異化的優(yōu)勢。三是構(gòu)建貼合客戶實操應(yīng)用的投教體系，陪伴客戶度過市場波動，促進客戶長期、理性投資習(xí)慣的養(yǎng)成，亦能發(fā)揮出投顧長期穩(wěn)健的投資優(yōu)勢。

陳彤認(rèn)為，相關(guān)行業(yè)機構(gòu)可以從以下方面入手，共同推動投顧業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展：第一，持續(xù)提升“顧”即服務(wù)的水平；第二，在《指引》的基礎(chǔ)上，建立顧問人員的培訓(xùn)和管理體系，逐步在行業(yè)中培養(yǎng)起高質(zhì)量的顧問人員隊伍；第三，加大投資者陪伴和服務(wù)力度，普及投顧業(yè)務(wù)理念。

民生加銀資產(chǎn)配置部總監(jiān)蘇辛提出，要提升投研能力，既聚焦底層細(xì)分資產(chǎn)的研究，也要不斷升級迭代定量化的資產(chǎn)配置策略；加深投研智能化程度，提高數(shù)據(jù)以及多類別服務(wù)聯(lián)動性，在整個投顧服務(wù)過程中帶來更便捷的體驗；細(xì)分金融類業(yè)務(wù)功能，拓展針對投資者服務(wù)深度；可以嘗試收費模式多樣化，通過增值化服務(wù)創(chuàng)造更多的盈利空間。

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