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【美國經濟衰退信號】

(資料圖片)

根據美聯儲在5月8日發布的高級貸款官意見調查報告（SLOOS），一季度美國銀行業收緊了對家庭和企業的貸款標準，信貸需求降至2009年以來的最低水平。數據顯示，第一季度，大中型企業商業和工業貸款需求疲軟的銀行比例上升至55.6%，為2009年全球金融危機期間以來的最高水平，去年四季度這一比例僅為31.3%。

這份報告顯示，銀行對商業和制造業企業的貸款以及許多家庭的貸款（如按揭貸款、信用卡等）的審批要求變得更加嚴格。報告顯示，一季度，美國銀行收緊大中型企業商業和工業貸款條件的比例從2022年第四季度的44.8%上升至46%。

同日，美聯儲還發布了《金融穩定報告》。報告稱，各家銀行對經濟增長放緩的擔憂可能導致它們減少發放貸款，從而使得經濟加速下滑。這是美聯儲自銀行業危機爆發以來第一份金融穩定報告，上一次發布該報告是在去年11月。

報告稱，銀行業在整體上仍具備韌性，吸收損失的能力很強，美聯儲和其他機構的政策干預幫助緩解了銀行承受的壓力，并限制了出現進一步惡化的可能。

報告確認了幾個領域存在更大的潛在問題，包括貨幣市場基金、穩定幣和對沖基金，特別是大型公司。然而，報告還指出，整個家庭和企業債務的杠桿率普遍較低，包括商業房地產，這是經濟潛在的問題領域。

美聯儲稱：“盡管銀行業在3月份面臨壓力，但高水平的資本和適度的利率風險敞口意味著，絕大多數銀行能夠抵御利率上升帶來的潛在壓力。”

不過，美聯儲也在報告中警告：“對經濟前景、信貸質量和融資流動性的擔憂，可能導致銀行和其他金融機構進一步收縮對金融機構的信貸供應。信貸供應的急劇萎縮將推高企業和家庭的融資成本，可能導致經濟活動放緩。”

長城證券首席宏觀分析師蔣飛10日接受《金融時報》記者采訪時指出，美聯儲認為，雖然美國金融體系的壓力有所增加，但依然處在可控范圍內。但實際上，這是美聯儲避重就輕的說辭，缺乏考慮高利率環境的風險，沿用傳統監管指標，低估了金融系統的“長尾風險”，即風險從大量中小區域性銀行爆發匯聚的可能。

蔣飛表示，美國經濟還在繼續下行，經濟還沒有見底，實體經濟收縮對金融體系的反向沖擊還未到來。美國貨幣緊縮后，美國信貸收緊會沖擊實體經濟，這是現在正在發生的階段。美國經濟處在滯脹和衰退的轉折點，等到衰退發生后，實體經濟的下行會反向沖擊金融體系，比如貸款違約率上升，企業破產潮等等。在經濟衰退之前，美國金融體系就已經面臨如此嚴峻的壓力，美國銀行業還將面臨第二輪，甚至第三輪沖擊。在美聯儲降息之前，不宜低估美國經濟衰退概率和金融風險。

轉自：金融時報客戶端

記者：韓雪萌

來源：中國金融新聞網

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