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日前，多家銀行發(fā)布下調(diào)非柜面渠道交易限額相關(guān)公告。對(duì)于下調(diào)原因，多家銀行在公告中表示，主要是為防范資金遭受詐騙損失，落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類分級(jí)管理要求等。

業(yè)內(nèi)人士表示，此舉有利于商業(yè)銀行對(duì)非柜面網(wǎng)點(diǎn)和自身流動(dòng)性進(jìn)行更好管理，但也需要在客戶便捷和安全之間做好平衡。

(資料圖片僅供參考)

調(diào)整賬戶范圍略有不同

日前，中國建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行、青島銀行、中國銀行天津分行、南京銀行、樟樹農(nóng)商銀行、梁山農(nóng)商銀行等多家發(fā)布調(diào)整非柜面渠道交易限額的相關(guān)公告。

具體來看，各銀行宣布調(diào)整限額的賬戶有所不同。比如，青島銀行調(diào)整對(duì)象為對(duì)公賬戶，中國銀行天津分行、中國建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行、樟樹農(nóng)商銀行、梁山農(nóng)商銀行等調(diào)整對(duì)象為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，大多根據(jù)賬戶的歷史使用情況進(jìn)行個(gè)性化調(diào)整。

梁山農(nóng)商銀行公告顯示，該行將根據(jù)賬戶所屬客戶的年齡、身份以及賬戶的使用情況，差異化調(diào)整部分賬戶的非柜面渠道(包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付、自助設(shè)備、POS等)限額。

福建海峽銀行明確，該行調(diào)整范圍為未設(shè)置非柜面支付限額的存量個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶，包括近6個(gè)月(含)以上未發(fā)生主動(dòng)交易的賬戶、未在該行留存已認(rèn)證為本人實(shí)名的手機(jī)號(hào)碼的賬戶、在該行留存?zhèn)€人身份信息不完整的賬戶(包括姓名、身份證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期到期日、性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系電話、住所地或工作地址、工作單位名稱)。

調(diào)整后的各銀行限額也有所不同。福建海峽銀行表示，自調(diào)整之日起，上述個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬限額為日累計(jì)不超過0.5萬元，月累計(jì)不超過10萬元。青島銀行表示，該行部分個(gè)人賬戶單日限額將調(diào)整為5000元以下。

防范資金遭受詐騙損失

對(duì)于此次調(diào)整用戶賬戶交易限額，多家銀行表示，這是為了加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)，防范資金遭受詐騙損失。同時(shí)也是為了落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類分級(jí)管理的要求。

中國銀行研究院研究員吳丹表示，調(diào)整賬戶交易限額是銀行賬戶防控工作的一種重要方式。非柜面渠道大額交易較難確認(rèn)客戶真實(shí)交易意圖，且客戶一旦轉(zhuǎn)賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監(jiān)測(cè)措施。通過技術(shù)手段識(shí)別客戶日常交易習(xí)慣，及時(shí)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)異常操作實(shí)施賬戶限制，可以有效守護(hù)客戶“錢袋子”。

中國人民銀行《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確，切實(shí)引導(dǎo)個(gè)人通過賬戶分類管理制度保護(hù)賬戶資金和信息安全。銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)Ⅱ、Ⅲ類戶異常開立和可疑交易的監(jiān)測(cè)。

事實(shí)上，銀行調(diào)整交易限額一直以來都存在。不同銀行會(huì)根據(jù)用戶使用情況、監(jiān)管政策和風(fēng)險(xiǎn)防范等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，銀行設(shè)定合理的交易限額有利于對(duì)非柜面網(wǎng)點(diǎn)和自身流動(dòng)性進(jìn)行更好管理，但也需要在客戶資金方便和安全之間做好平衡，加強(qiáng)用戶宣導(dǎo)，引導(dǎo)超額需求轉(zhuǎn)向柜面服務(wù)。

相關(guān)銀行提示，若賬戶交易限額無法滿足資金結(jié)算需求，對(duì)公賬戶客戶可以攜帶單位公章、銀行預(yù)留印鑒、營業(yè)執(zhí)照正本或副本、法人代表身份證原件或復(fù)印件(委托他人辦理的，還應(yīng)提供法人代表授權(quán)委托書和經(jīng)辦人身份證件原件)到賬戶開戶行申請(qǐng)上調(diào)限額。個(gè)人銀行賬戶可以攜帶本人身份證件與借記卡至附近網(wǎng)點(diǎn)查詢或辦理；如有大額交易需求，一并攜帶相關(guān)交易佐證材料。如有疑問，可咨詢開戶行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

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