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近日多地暴雨成災讓不少消費者對家財險關注升溫。“覺得很有必要去買份家庭財產保險，我給自己配置了意外險重疾險，給房子選份‘意外險’也就多花一頓飯錢，卻能給我帶來多一份的安心。”北京市民錢女士近日感嘆。

(資料圖片)

中國證券報記者了解到，在需求端，如錢女士一樣，近期有意向配置家庭財產保險的人并不少見。在供給端，除了多家公司在售多年的普通商業家財險，近期，不少城市還推出定制普惠型家財險，即家財險版“惠民保”，低至幾十元保費，撬動百萬元保額。

百元保費百萬保額

近期，洪水等自然災害對受災地區房屋和財產展現的“摧毀力”牽動著很多人的神經，同時也讓不少消費者對相關保險的關注度提高。

市面上的家財險通常主要責任包括房屋主體，暖氣、供水、煤氣管道等室內附屬設備，室內裝潢，家具、家電等室內財產，水暖管爆裂，室內財產盜搶以及居家責任險等。一位保險經紀人表示，居家責任險意義類似車險中的交強險。“如果你家漏水把樓下淹了，這個時候有保險給你兜著可以省心不少。”

從目前市面上比較常見的家財險來看，保費門檻不算高。根據保額不同，每年保費從幾十元到數百元不等。記者查閱多款產品發現，500萬元保額對應的保費普遍在二三百元。

一位業內人士提醒，家財險遵循“補償性”原則，按照實際損失賠償，對于超額投保的部分，保險公司不賠償，所以消費者要根據自己房屋估價進行投保。同時，消費者也需要注意，家財險一般不承保由地震、海嘯造成的房屋損失，不承保村房、農民房等小產權房或用于生產經營的房屋，有一定免賠額，消費者需要仔細查看投保須知。

普惠型家財險上線

日前，上海正式推出城市定制普惠型家庭財產綜合保險“滬家保”，普惠版保費每年89元/戶，保額120萬元；城市版每年189元/戶，保額230萬元，涵蓋家庭財產保障、人身意外保障、第三者責任和生活服務等。

上海并不是“第一個吃螃蟹者”。記者不完全統計，今年以來，重慶、昆明、寧波等多地推出城市定制普惠型家財險，被業界稱為家財險版“惠民保”。

事實上，早在2022年7月，首例城市定制普惠型家財險即落地，成都是第一個試水的城市。今年7月，成都市專屬普惠型家庭財產保險“蓉家保”升級上線，由18家保險公司組成共保體，按照統一標準共同經營、共擔風險。

“蓉家保”簡介顯示，該產品以家庭為場景、圍繞家庭常見風險提供包括住房及室內財產損失、水暖管爆裂、高墜傷害、雇傭人員傷害、銀行卡盜刷、臨時住宿補償、公共交通意外等一攬子責任和開鎖、疏通等高頻普適居家服務的貼心化、惠民性產品。

專家指出，和一般的商業家財險相比，普惠型家財險具有保費低、保額高、保障全的特點，并且有政府和行業協會背書，保險聯盟承保，消費者權益更有保障。

未來發展有潛力

家財險雖然還屬于比較小眾的保險產品類別，但去年以來發展明顯提速。國家金融監督管理總局數據顯示，2020年和2021年家庭財產保險原保險保費收入均為90多億元；2022年，家庭財產保險實現原保險保費收入164億元，同比增長67%，是財產險公司各類險種增速最快的一項。

業內人士認為，目前家財險在國內市場的滲透率還比較低，但是隨著需求端關注度升溫，以及險企對于非車險財險業務的發力，家財險未來市場潛力巨大。

政策層面也在加大對家財險的支持力度。去年3月，兩部門發布關于加強新市民金融服務工作的通知，提及推廣家庭財產保險，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力。去年9月，相關部門也表示，將多方聯動加強家財險宣傳，提高人民群眾防災減損意識和保險意識，繼續鼓勵財險公司圍繞新時代家庭財產風險情況變化，創新家庭財產保險保障方案，優化保險服務，并通過在部分地區開展試點和研究的方式，積極推動家財險發展。

為了進一步優化發展，業內人士建議，未來家財險投保流程應更加便捷化，探索產品責任的差異化并推動理賠流程簡化，發展聚焦產品升級、增值服務和渠道整合等方面。

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