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7月初，商業(yè)銀行紛紛下調(diào)美元存款利率。對(duì)于目前不同銀行的美元存款利率情況，7月11日，記者通過查閱銀行App及詢問銀行客服人員了解到，一些中小銀行和外資銀行在售的部分美元存款利率(文中“利率”均指“年化利率”)仍達(dá)4%以上，且有部分存款門檻相對(duì)較高的美元存款產(chǎn)品利率超過5%。

(資料圖片)

最高利率可達(dá)5.3%

在人民幣存款利率下行的背景下，一些美元存款產(chǎn)品因利率較高，受到部分投資者的追捧。

記者調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，7月11日，渣打銀行App顯示，該行“可持續(xù)發(fā)展定期存款(新資金)”3個(gè)月、6個(gè)月、1年期的美元定期存款利率分別達(dá)4.5%、4.9%、4.8%。該行客服人員對(duì)記者表示，“可持續(xù)發(fā)展定期存款(新資金)”針對(duì)的是7月1日之前注冊(cè)的老客戶。

上述渣打銀行客服人員進(jìn)一步表示，新開戶客戶有兩類不同賬戶可選擇：一是一般賬戶，起存金額為1萬美元，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期美元定存利率分別為3.9%、4.3%、4.2%；二是合格優(yōu)先理財(cái)客戶賬戶，賬戶日均資產(chǎn)要達(dá)到50萬元人民幣以上，該賬戶3個(gè)月、6個(gè)月、1年期美元定存利率可達(dá)5%、5.3%、5.2%。

該渣打銀行客服人員還表示，與人民幣存款利率相比，美元存款利率有一定優(yōu)勢(shì)。比如，目前該行在售的大額存單中，20萬元起購(gòu)的1年期、2年期大額人民幣存單利率分別為2.0%、2.6%；50萬元起購(gòu)的1年期、2年期大額人民幣存單利率分別為2.2%、2.8%。

另一家外資銀行開泰銀行近日也在官方微信公眾號(hào)表示，該行個(gè)人客戶美元定存最高年化利率可達(dá)5.05%，購(gòu)買時(shí)間為6月1日(含)至8月31日(不含)，主要針對(duì)單次存款金額大于5萬美元(或等值人民幣)的新增資金客戶。

除外資銀行外，一些中小銀行美元存款利率也較高。7月11日，記者從杭州銀行客服人員處了解到，該行7月份發(fā)行的“百盈存款2320期”起存金額為100美元，存單期限為6個(gè)月，存款利率按金額分三檔：100美元至8000(不含)美元利率為4.7%；8000美元至10萬(不含)美元利率為5%；10萬(含)美元以上利率為5.3%。發(fā)行渠道為已開辦個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行。

此外，7月11日，記者在江蘇銀行App看到，該行“享贏寶外幣存款”產(chǎn)品顯示，2000美元起存，3個(gè)月、1年期利率分別為4.6%、4.7%；1萬美元起存，3個(gè)月、1年期利率分別為4.8%、4.9%。該行客服人員對(duì)記者表示：“存款雖可以保證利率，但匯率的波動(dòng)并不確定”。

從走勢(shì)來看，多位專家預(yù)計(jì)未來美元存款利率面臨下行壓力。融360數(shù)字科技研究院研究員劉銀平表示，美元存款利率的變化趨勢(shì)主要與美聯(lián)儲(chǔ)動(dòng)向密切相關(guān)。美聯(lián)儲(chǔ)在今年6月份暫停加息，是連續(xù)加息十次后首次做出的暫停加息決定，雖然市場(chǎng)普遍預(yù)期美聯(lián)儲(chǔ)在7月份將再度加息，但是隨著通脹的回落，美聯(lián)儲(chǔ)加息周期已經(jīng)接近尾聲。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明也表示，此前美元存款利率走高的主因在于美聯(lián)儲(chǔ)在美國(guó)高通脹背景下持續(xù)大幅加息，美元流動(dòng)性收緊。隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息步入尾聲，美元存款利率或也面臨下行壓力。

重點(diǎn)關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)

引人注意的是，由于目前部分銀行的美元存款利率較高，不少儲(chǔ)戶及投資者開始投資美元存款，并在社交平臺(tái)分享投資經(jīng)歷。如，7月10日有投資者在社交平臺(tái)稱：“之前手頭有閑置美金，客戶經(jīng)理推薦的美元定存半年利率可達(dá)5.1%，不要太香。”更有甚者，一些投資者在社交平臺(tái)分享了去中國(guó)香港購(gòu)買美元存款的經(jīng)歷。

不過，需要提醒投資者的是，盡管目前美元存款利率普遍較高，但該類存款并非沒有投資風(fēng)險(xiǎn)，其中匯率風(fēng)險(xiǎn)要重點(diǎn)關(guān)注。

“目前很多地方性銀行美元存款利率仍然較高，達(dá)到4%以上。美元存款也受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)，且持有期間利率不變，購(gòu)買美元存款需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。若持有美元存款期間，美元相對(duì)人民幣升值，則投資者不僅能拿到較高的存款利率，還能拿到匯率波動(dòng)帶來的溢價(jià)；反之，若美元貶值，則投資者拿到的實(shí)際收益要打折扣。因此，投資者要充分考慮匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，權(quán)衡利弊之后再做決定。”劉銀平對(duì)記者說道。

明明表示，盡管美元存款和人民幣存款之間確實(shí)存在息差，但參與美元存款將面臨匯兌風(fēng)險(xiǎn)。近年來人民幣匯率彈性增強(qiáng)，匯率波動(dòng)或抵消存款息差帶來的收益。因此，儲(chǔ)戶博取美元存款高收益的策略可能并不適宜，儲(chǔ)戶應(yīng)該樹立風(fēng)險(xiǎn)中性的理念，根據(jù)自身需求合理管理美元頭寸。

川財(cái)證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳靂也對(duì)記者表示，人民幣不具備長(zhǎng)期貶值的基礎(chǔ)，短期或?qū)⒊袎海虚L(zhǎng)期將保持堅(jiān)挺。因此，投資者在投資美元存款時(shí)，需要關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)，選擇較有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行進(jìn)行存款，并根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力配置資產(chǎn)。

此外，針對(duì)部分投資者去中國(guó)香港購(gòu)買美元存款的現(xiàn)象，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄?duì)記者表示，在購(gòu)匯限額管理之下，赴港存美元得到的利差收益有可能會(huì)因匯率波動(dòng)等因素而被抵消，即使能帶來額外收益，也相對(duì)有限，因此，投資者要慎重。陳靂也表示，去中國(guó)香港投資美元存款需要關(guān)注相關(guān)政策的變化，并評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)。

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