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5月以來，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行紛紛下調(diào)存款利率。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要，下調(diào)存款利率有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。

降低存款成本

(相關(guān)資料圖)

5月5日，渤海銀行發(fā)布公告顯示，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲蓄存款掛牌利率為例，調(diào)整后的活期存款利率為0.25%，3個月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發(fā)布公告稱，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

也有部分村鎮(zhèn)銀行下調(diào)人民幣存款掛牌利率。5月5日，隰縣新田村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，對人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)整，自5月8日起執(zhí)行。中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，該行將2年期、3年期、5年期的整存整取利率下調(diào)至2.40%、3.10%、3.35%。此外，應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行宣布自5月1日起，對部分儲蓄定期存款利率進(jìn)行調(diào)整。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。

國盛證券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示，降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。2022年末，銀行業(yè)整體的凈息差為1.91%，處于歷史低位，如果凈息差持續(xù)快速收縮，銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營壓力。

西部證券分析師張曉輝表示，4月10日，市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》，在相關(guān)指標(biāo)中新增“存款利率市場化定價情況”，且該項為扣分項。中小銀行為達(dá)標(biāo)監(jiān)管要求，或存在較強(qiáng)的存款利率下調(diào)動機(jī)。

仍有調(diào)降空間

展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在銀行凈息差承壓、“存款利率市場化定價情況”納入考核等多重因素的影響下，銀行存款利率仍有調(diào)降空間。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，銀行凈息差承壓導(dǎo)致銀行業(yè)營收與盈利下降，不僅會加大銀行內(nèi)生資本補(bǔ)充壓力，還會弱化銀行風(fēng)險防控能力。在銀行資產(chǎn)端收益率持續(xù)下行的背景下，加強(qiáng)銀行負(fù)債成本管控勢在必行。

東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差已處于歷史低位，為了推動實體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，銀行將更多選擇在負(fù)債端發(fā)力。其中，適度降低存款利率是一個必然選擇。

“在市場利率定價自律機(jī)制下，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率(LPR)為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。”國金證券固收首席分析師樊信江表示，一季度以來，10年期國債收益率震蕩下行，1年期LPR處于歷史低位，銀行存款利率仍有調(diào)降空間。

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