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多地試水發放數字人民幣工資 使用場景越來越豐富 專家建議普及關鍵在“好用”

近日，江蘇省常熟市地方金融監督管理局和常熟市財政局下發通知，從5月開始，該市在編公務員(含參公人員)、事業人員、各級國資單位人員工資全額數字人民幣發放，引發廣泛關注。業內專家認為，地方政府全額用數字人民幣發放工資，是數字人民幣在政務場景的落地，說明地方政府推廣數字人民幣的力度還在持續加強，這有利于數字人民幣的進一步普及，相信后續還會有更多城市跟進，數字人民幣的便利性和通用性也將越來越高。

(資料圖)

多地用數字人民幣發工資

據了解，2020年4月，央行公布了首批四個數字人民幣試點地區，包括蘇州、成都、深圳和雄安。近年來，試點地區的名單不停擴容。截至2023年4月，數字人民幣試點范圍已擴大至17個省(市)的20多個地區。此前，已有一些試點地區嘗試用數字人民幣向特定人群發放全額或部分工資。

根據公開報道，2020年5月，蘇州市相城區各區級機關和企事業單位的工作人員工資中的一半交通補貼就以數字人民幣的形式發放。此后，蘇州市其他區縣也陸續跟進。截至去年6月，蘇州市吳江區機關事業單位及國有企業共10386人實現了數字人民幣工資發放。

從2021年5月起，長沙市選取長沙市公安局開福分局、長沙市防汛抗旱物資儲備管理中心等6家預算單位先行先試，開展數字人民幣工資代發試點。去年3月，參與試點的預算單位擴大至37家，包括財政、城建、城管、公安、市場監管、社保等單位和部門。截至2022年3月，長沙已組織試點銀行向37家試點預算單位4353名職工發放數字人民幣工資共計8563萬元。

在四川，今年3月底，中國銀行眉山分行成功為眉山市財政局代發首筆公務員數字人民幣工資，這是眉山市首筆行政事業單位數字人民幣代發，標志著該市數字人民幣政務場景建設實現新突破。

尚不能用于存款和理財

某國有大行蘇州分行有關人士表示，使用數字人民幣代發工資，從流程看，對單位和員工都很方便。單位開通對公錢包后，不需要收集員工銀行卡賬號，只需要輸入員工姓名和手機號就能向員工個人錢包發工資，還可實現試點地區跨區域、跨行發放，也沒有開戶行限制。

而對員工來說，無需前往銀行網點，只需下載“數字人民幣”APP，在線開通個人數幣二類錢包，就可以收工資。收到工資后，可自由轉到綁定的常用銀行卡，沒有手續費，也可以使用數字人民幣進行便捷支付。

數幣工資怎么用？蘇州某單位的小林說，其每個月收到數字人民幣工資后，第一時間就通過“存銀行”這個功能，將錢轉回自己的工資卡。

小林表示，也知道很多商戶和平臺可以用數字人民幣支付，能用數字人民幣的場景也越來越多。但是數字人民幣目前不能存款和理財，也不能自動扣繳生活費用，轉錢時還需要對方也開通數幣錢包，而這些都是她日常所需。如果每個月都留一部分數字人民幣用于消費，再轉一部分回工資卡，又覺得很麻煩，不如全部轉回銀行卡方便。

北京青年報記者發現，不少收到數字人民幣工資的人都跟小林一樣，工資一到數字人民幣錢包，就轉到綁定的工資卡。不過，也有一些“玩轉”了數字人民幣的人表示，比較歡迎這種形式，因為當下各銀行推出的相關優惠很多。

去年中秋節前，北京某科技公司員工王先生收到公司用數字人民幣發放的500元過節費。他用這筆錢在一家餐廳請朋友吃了頓飯，當時正好有數字人民幣的推廣優惠，買單時省50元錢。在王先生看來，一般人開通數字人民幣錢包后，都是從銀行卡往里充值或者收別人發的紅包。有了數字人民幣發工資，資金來源更豐富，也會增加大家使用數字人民幣的機會。

王先生強調，將數字人民幣轉回到銀行卡沒有手續費，而微信錢包和支付寶都有提現手續費。此外，部分手機機型的數字人民幣還可以無電無網支付，手機沒電了也可以用“碰一碰”的方式買單，這是其他移動支付方式做不到的。

專家：通用性還有待加強

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林指出，當前數字人民幣試點正在如火如荼地全面鋪開，數字人民幣的可用場景越來越多，但也存在需要改進的地方。

首先是數字人民幣應用便利性依然有待提高。盤和林認為，目前數字人民幣支付過程較為繁瑣，數字錢包中，余額被分割存放在不同的子錢包，而每遇到一個支付場景，都要單獨簽約。比如在支付寶簽約過，遇到美團、餓了么、京東等應用支付還要單獨簽約。數字人民幣本身是現金的替代物，但現在來看，沒有現金使用方便。現金只有一個身份屬性：央行的現金，不應該是工行、農行、中行的現金，而當前數字人民幣APP的子錢包實際上給現金加上了額外的身份屬性。盤和林強調，便利性是普及的基礎，希望未來數字人民幣進一步提升便利性。

他還認為，數字人民幣的通用性還有待加強。數字時代，有些支付工具，APP開發者只要將支付工具的一段代碼嵌入到程序當中就能形成支付功能，這大大加強了支付工具對接支付場景的效率。而當前數字人民幣采取逐個開通支付應用場景的模式，這會讓數字人民幣使用場景受限。

“我們要看到，數字人民幣APP本質上還是一款APP。從來沒有一個APP是一成不變的。所以，與其說是數字人民幣存在不足，還不如說我們需要一個數字人民幣長期迭代的有序思路。而這個思路的關鍵就兩個字：好用。”盤和林說。

文/本報記者 程婕 統籌/余美英

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