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【9月1日起多家銀行再下調(diào)存款利率】據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，記者從多個(gè)信源獲悉，多家全國(guó)性商業(yè)銀行將于9月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率，這將是繼今年6月初全國(guó)性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時(shí)隔不到三個(gè)月的再度下調(diào)；也是2022年9月以來(lái)，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)形勢(shì)，第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。

記者了解到，相比于6月的下調(diào)，此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大，且主要針對(duì)定期存款和大額存單。記者從兩家國(guó)有大行和一家股份制銀行了解到，9月起，這些銀行將下調(diào)定期存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

(資料圖片)

存款掛牌利率已經(jīng)歷多次調(diào)降

據(jù)了解，2022年至今，存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降，2022年4月，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開會(huì)議，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)左右，這一要求并非強(qiáng)制，彼時(shí)，國(guó)有大行及大部分股份制銀行下調(diào)1年期以上期限定期存款和大額存單利率。

同年9月，第二輪調(diào)降開始，國(guó)有大行3年期存款掛牌利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，其他期限則降10個(gè)基點(diǎn)左右，后續(xù)多家股份制銀行、地方中小銀行也陸續(xù)跟進(jìn)。

今年5月中旬，新一輪“降息”潮襲來(lái)，5月15日，銀行協(xié)定存款、通知存款利率上限迎來(lái)調(diào)整，其中，國(guó)有大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)，停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款。

6月8日，六家國(guó)有大行集體調(diào)整存款利率，從公布的掛牌利率來(lái)看，活期存款利率由0.25%降至0.2%，整存整取定期存款利率2年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%、3年期和5年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%、2.5%，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期利率暫無(wú)變動(dòng)，郵儲(chǔ)銀行6個(gè)月、1年期仍分別高于其余五大行1個(gè)基點(diǎn)、3個(gè)基點(diǎn)，為1.46%、1.68%。緊跟國(guó)有大行的步伐，股份制銀行也在6月12日“組團(tuán)”打開存款利率“降息”通道，多家股份制銀行“官宣”下調(diào)存款掛牌利率，將活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，整存整取定期存款2年期利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，3年、5年期利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。此后，部分地方銀行等也跟隨下調(diào)。

銀行業(yè)整體息差承壓

2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中提到，商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

而對(duì)行業(yè)中絕大多數(shù)銀行而言，隨著貸款利率持續(xù)下行，息差收窄的壓力愈發(fā)凸顯。從上市銀行半年報(bào)來(lái)看，42家A股銀行中有39家凈息差較去年末收窄，僅有2家銀行較去年末微增，1家持平。這當(dāng)中有31家銀行的凈息差較去年末收窄幅度超過(guò)10個(gè)BP，其中最大收窄幅度達(dá)到了35個(gè)BP。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。值得注意的是，近期討論熱度頗高的存量房貸利率調(diào)降，也或?qū)⒓觿°y行業(yè)的息差壓力。

多家銀行管理層在業(yè)績(jī)會(huì)上也就存量房貸利率調(diào)整、凈息差趨勢(shì)等熱點(diǎn)話題進(jìn)行說(shuō)明。

招行行長(zhǎng)助理彭家文表示，存量房貸利率下調(diào)是勢(shì)在必行，是大概率事件。其透露，針對(duì)存量房貸利率下調(diào)，招行已經(jīng)制定了預(yù)案，但還沒(méi)有最終的方案，這是因?yàn)樾枰骖櫋耙虺鞘┎摺毕赂鱾€(gè)城市和分行情況，以及公平性和銀行系統(tǒng)支持等問(wèn)題。招行已從樂(lè)觀情景、中性情景和不利三種情景對(duì)存量房貸利率下行進(jìn)行了測(cè)算。從測(cè)算的結(jié)果來(lái)看，下調(diào)利率影響總體可控。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒(méi)有出臺(tái)，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測(cè)算有一定難度，但總體上會(huì)對(duì)銀行的凈息差帶來(lái)一定下行壓力。

交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，從趨勢(shì)來(lái)看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢(shì)延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力。

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