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6月13日，國家發改委等部門發布關于做好2023年降成本重點工作的通知，引導金融資源精準滴灌，加強對創新型、科技型、專精特新中小企業信貸支持。

(資料圖片僅供參考)

當前銀行科創領域金融服務已走上快車道。近年來銀行業針對科創企業“兩高一輕”(高技術、高風險、輕資產)特點，創新完善科創金融服務體系，不斷強化科創金融供給，持續為科技創新領域注入金融動能。

多家銀行科創貸款超萬億元

“目前農行服務科創企業總量5.3萬戶，投放科創企業貸款余額1.5萬億元。當前我國銀行業科創方面的金融服務已經走上了快車道。”農業銀行董事長谷澍日前表示。

建設銀行副行長紀志宏介紹，一直以來，建設銀行高度重視科技金融業務發展，構建了企業級科技金融服務體系，全力推進科技成果評價改革試點工作，引導資源向科創領域傾斜。截至3月末，該行科創評價體系覆蓋了67萬家各級政府白名單的科創企業，貸款余額超1.4萬億元。

農行、建行是目前銀行業的一個縮影。近年來銀行業針對科創企業“兩高一輕”特點，創新完善科創金融服務體系，不斷強化科創金融供給。

記者梳理多家銀行年報發現，去年銀行在支持科創企業融資方面突破顯著。截至2022年末，工商銀行國家重點支持的高新技術領域企業貸款余額1.23萬億元，戰略性新興產業貸款余額1.75萬億元；農業銀行戰略性新興產業貸款余額1.24萬億元，較上年末增加超3800億元；建設銀行科技企業貸款余額突破1.2萬億元；中國銀行對科技金融領域提供綜合金融支持約1.45萬億元。

破局科創企業融資困境

長期以來，由于科創企業普遍存在規模較小、生存周期較短、運營和回報預期穩定性差等問題，在融資過程中，常常被銀行的審慎原則拒之門外。

業內人士表示，科技創新企業尤其是中小型科創企業融資難、融資貴等已成為社會多方共同攻堅的難題之一。雖然近年來科技金融領域快速發展，但目前銀行體系的科創金融供給與企業實際金融需求相比，仍存在一定缺口，有待進一步提升服務效能，疏通堵點和瓶頸。

谷澍表示：“我們常說的瓶頸、堵點主要是三個：一是科技創新本身日新月異，不斷催化出一些新業態和新企業。銀行業始終處在追趕狀態，還需要有快速迭代更新這個領域相關服務的知識儲備和專業能力；二是商業銀行天生比較審慎，這種審慎的風險偏好和科技創新高風險之間存在錯位，特別是處在種子期、初創期的科創企業融資，其本身有高風險、高收益特點，而傳統的信貸服務面對這種特點的融資介入是比較難的；三是在進一步拓展科創金融方面，如何匯聚整合各方面力量、打造更完善科創金融服務生態，還需要加快推進。”

創新信用評價體系

為解決科創企業信用評級問題，建設銀行創新構建了科技企業創新能力評價體系，把知識產權等方面的無形資產轉化成信用，實現“不看磚頭看專利”的評價體系。

紀志宏舉例說，“我們碰到一家氫能裝備制造企業，由于氫能產業發展處在起步階段，很多企業還在投入期，該企業財務方面表現為虧損，如果用傳統的評價方法則很難對其授信。但有了科創評價體系之后，我們組織行業內的專家隊伍對該公司專利進行了深入評價分析，發現他們的技術專利有200多項，質量非常高。按照新的評價體系，我們很快為這家企業辦理了授信業務。”

谷澍認為，助力科創企業融資應實現“三個專門”，即為科創企業建立專門的評估和準入體系，組建專門的人才隊伍，設計研發專門的產品。

國家開發銀行副行長王衛東指出，金融作為資源配置的樞紐，既能為科技創新提供資金支持，又能為規避創新風險提供金融工具，是科技創新的重要保障。持續完善金融支持科技創新機制，構建活躍的金融市場、暢通融資渠道和良好金融環境，引導更多資金流入科技創新領域，是金融機構的重要使命。

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