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中國(guó)證券報(bào)記者5月8日了解到，某銀行北京支行即日起下調(diào)30萬(wàn)元以下的三年期存款利率。今年以來(lái)，多家中小銀行和股份制銀行陸續(xù)降低存款利率。

記者走訪(fǎng)北京地區(qū)多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，代銷(xiāo)保險(xiǎn)成為銀行客戶(hù)經(jīng)理推銷(xiāo)的重點(diǎn)產(chǎn)品，其中，終身壽險(xiǎn)備受青睞。專(zhuān)家建議，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系，進(jìn)行多元資產(chǎn)配置。

調(diào)降存款利率

(資料圖片僅供參考)

“從今天起，我行下調(diào)了存款利率。之前1萬(wàn)元以上的三年期存款利率都是3.5%，今天起根據(jù)客戶(hù)的存款金額我們分成了三檔利率，1萬(wàn)元至10萬(wàn)元存款利率降為2.9%，10萬(wàn)元至30萬(wàn)元利率降為3.3%，30萬(wàn)元以上還是3.5%。”上述某銀行北京支行營(yíng)業(yè)部的工作人員表示。5月以來(lái)，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行等多家銀行宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

齊魯銀行在其2022年度暨2023年第一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，該行將主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適時(shí)下調(diào)存款利率，提高低成本存款占比。在中金公司固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)看來(lái)，銀行存款利率需要降低以提升資金活性和貨幣流通速度，很多中小銀行和股份制銀行正在陸續(xù)下調(diào)存款利率，未來(lái)銀行的存款利率仍有下降空間。

“下調(diào)存款利率不會(huì)對(duì)存款穩(wěn)定性造成影響。”浙商銀行表示，本次利率調(diào)整是該行參考市場(chǎng)利率走勢(shì)，深化存款利率市場(chǎng)化改革的具體實(shí)踐。下一步，浙商銀行將綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)彈性，適時(shí)調(diào)整存款利率，拓展融資渠道多樣性，提升負(fù)債穩(wěn)定性。

推薦購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品

“存款利率下降已經(jīng)是大勢(shì)所趨。我們建議客戶(hù)把一部分資金拉長(zhǎng)期限，推薦購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。”上述某銀行北京支行的客戶(hù)經(jīng)理向記者說(shuō)。

渤海銀行北京分行營(yíng)業(yè)部的客戶(hù)經(jīng)理同樣向記者推薦了保險(xiǎn)產(chǎn)品：“如果看重穩(wěn)定性，保本保息的產(chǎn)品主要有存款和保險(xiǎn)兩類(lèi)。如果擔(dān)心存款利率下調(diào)，建議根據(jù)資金金額和流動(dòng)性需求，配置一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣能夠鎖定長(zhǎng)期利率，確保預(yù)期收益。”

上述情況并非是個(gè)例，記者走訪(fǎng)北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，隨著存款利率的降低，代銷(xiāo)保險(xiǎn)成為銀行客戶(hù)經(jīng)理推銷(xiāo)的重點(diǎn)產(chǎn)品，其中終身壽險(xiǎn)是銀行一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員推薦的“心頭好”。

“我們代銷(xiāo)的終身壽險(xiǎn)利率為3.5%。終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于固定和復(fù)利，長(zhǎng)期來(lái)看收益很不錯(cuò)。終身壽險(xiǎn)還可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離，化解婚姻、稅務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資產(chǎn)的影響。”某上市銀行北京支行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品如此受銀行青睞，還在于代銷(xiāo)保險(xiǎn)給銀行提供的提成收益。據(jù)平安銀行披露的2023年一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，平安銀行代理保險(xiǎn)收入高達(dá)13.18億元，同比增長(zhǎng)83.8%。

建議多元配置

“對(duì)我來(lái)說(shuō)，存款利率下降沒(méi)什么影響，反正銀行普遍都降了。現(xiàn)在這筆存款到期后，會(huì)再對(duì)比其他銀行的利率，但還是會(huì)繼續(xù)把錢(qián)存在銀行。”北京的賈女士說(shuō)。

巨豐投顧高級(jí)投資顧問(wèn)翁梓馳表示，由于儲(chǔ)戶(hù)對(duì)于銀行的理財(cái)路徑依賴(lài)，所以短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)“存款搬家”的情況。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，從長(zhǎng)期來(lái)看，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。對(duì)居民個(gè)人而言，應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。若希望獲得較高收益，那么必須承受較高風(fēng)險(xiǎn)。若追求穩(wěn)健收益，則在存款之外可適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品及貨幣基金等。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰認(rèn)為，銀行存款利率的下調(diào)可能對(duì)銀行的收入結(jié)構(gòu)、居民財(cái)富管理產(chǎn)品選擇產(chǎn)生影響。銀行可通過(guò)系統(tǒng)性提升大類(lèi)資產(chǎn)配置能力等措施，完善綜合金融服務(wù)，提高獲客及留客能力。

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