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近日，廣東、河南、湖北、陜西等地多家中小銀行宣布調整存款利率。據中國證券報記者不完全統計，4月以來已有至少18家中小銀行(含農村信用合作聯社)調整人民幣存款利率，調降幅度不一。

業內人士表示，此輪中小銀行存款利率調降更多是利率自律機制調整的后續跟進，并不意味著市場已經進入新一輪降息周期。從對貸款端的影響來看，預計4月貸款市場報價利率(LPR)跟降的可能性不大。

(相關資料圖)

利率降幅不一

4月以來，已有至少18家中小銀行調整人民幣存款掛牌利率。

4月11日，深圳坪山珠江村鎮銀行發布公告稱，自4月11日起，該行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分別調整為2.15%、2.75%、3.4%、3.9%，各期限存款利率均較“開門紅”期間下調10個基點。此外，近期河南、湖北、陜西等地多家中小銀行均發布利率調整公告。

各家銀行調降幅度不一。例如，湖北黃梅農商行自4月8日起，對一年期、二年期、三年期、五年期定期存款產品利率分別調整為2.00%、2.30%、3.00%、3.00%。此次調整較去年10月該行公告利率下降10至25個基點。河南修武農商行4月11日發布利率調整公告，部分期限存款掛牌利率較今年1月初下降30至45個基點。

值得注意的是，部分中小銀行下調利率僅僅是將一季度為攬儲上調的存款利率調回原有水平。例如，河南新蔡農商行、河南羅山農商行在今年1月初上調存款利率，近期發布下調存款利率公告，下調幅度與1月的上調幅度持平。

緩解負債端成本壓力

業內人士表示，近期多家中小銀行調整存款利率是在存款市場供需形勢變化后銀行的自發行為，一定程度上有利于銀行緩解息差壓力。

“此輪存款利率下調可能與2022年4月的情況類似，即中小銀行依據利率自律機制，下調存款利率上限。”開源證券固收首席分析師陳曦表示。此外，光大證券固收首席分析師張旭認為，一些銀行下調存款利率，是存款利率市場化調整機制所帶動的。

2022年4月，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點左右。“由此可見，近期存款利率回落是市場自發行為。”國信證券銀行業分析師王劍說。

此外，緩解息差壓力也可能是部分中小銀行調降存款利率的一大誘因。方正證券固收分析師張偉表示，2022年上市銀行存款成本較去年有一定上行，存款成本上行、貸款利率持續下行，使得銀行凈息差承壓。“由于大行入局小微市場，給小微領域信貸價格造成一定影響，農商行凈息差收窄幅度明顯高于大型銀行，經營壓力更大，‘開門紅’后下調存款利率符合預期。”王劍說。

陳曦解釋，在過去幾次存款利率下調中，部分中小銀行出于攬儲壓力并未跟進，但近期貸款利率不斷壓降，導致中小銀行息差收窄。此輪部分中小銀行調降存款利率，可以說是進一步降低負債端成本之舉。

LPR跟降可能性不大

業內人士表示，多家中小銀行存款利率調降后，貸款利率跟降的可能性并不大。

廣發證券銀行業首席分析師倪軍表示，雖然引導存款利率下行是大部分銀行的期待，往后看也有空間，但由于銀行體系對存款利率市場化調整機制還處在摸索期等因素，全行業存款利率下行時機還有待觀察。“一季度信貸超預期，貸款利率和銀行息差也在歷史低位，繼續引導貸款利率下行可能不是當前信貸政策的重心，預計近期LPR下行概率不大。”他說。

申萬宏源固收首席分析師孟祥娟表示，LPR是在1年期中期借貸便利(MLF)操作利率的基礎上加點形成的，而存款利率又參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款利率。所以從存貸款利率參照的基準來看，貸款利率能夠影響存款利率，而非存款利率影響貸款利率。從時間上來看，應當是LPR先于存款掛牌利率下降。

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