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個人養老金業務啟動后，不少銀行工作人員的KPI又多了一項——個人養老金開戶。對此，各家銀行也拿出了各種福利吸引用戶去開戶。

“KPI又來了，很卷。”一家國有大銀行人士向澎湃新聞記者表示。

【資料圖】

由于個人養老金賬戶和資金賬戶具有唯一性，而銀行又能同時開立這兩個賬戶，“開戶爭奪戰”也在意料之中。不過，對于各家銀行給出的開戶福利，一些客戶并不滿意，甚至感覺被騙了。還有消費者發現，換一家銀行重新開戶后，個人養老金竟然可以超額繳存。

一位身在上海的吳先生向澎湃新聞表示，在招商銀行開戶后，銀行宣傳說的是最高抽288元紅包，最終抽到了3.88元。

一位在北京工作密切關注養老的唐女士在建行開戶后，沒有直接拿到宣傳中的50元福利，后經過詳細了解才知道，在手機銀行APP完成開戶流程后，需要去微信公眾號上操作領取。“頁面設計不明顯，還說有抽獎也不知道在哪里。”唐女士對此憤憤不平。

有“羊毛”就有“羊毛黨”。在一些社交平臺，有不少網友發帖稱在某銀行開戶并領取相應的福利后，選擇銷戶再去另一家銀行開戶。對于選擇銷戶的原因，有人稱是稀里糊涂開了戶，但想轉到更為常用的銀行；也有人表示一些銀行的福利太少，而且并不是所有人都能拿到。

從一些銀行的宣傳話術可以看到，“有機會領取”“先到先得”“最高可得”等并不意味著一定會有福利，一些開戶后卻沒能領取福利的消費者感覺被騙了。也正因如此，找一家有確定性“羊毛”的銀行重新開戶成了一些人的選擇。

根據《個人養老金實施辦法》，商業銀行應為參加人個人養老金資金賬戶提供變更服務，并協助做好新舊賬戶銜接和舊賬戶注銷。正常而言，當個人養老金資金賬戶變更且已轉移完畢，或個人養老金相關資金領取完畢時方可進行賬戶銷戶。然而，就目前來看，銷戶并非一件容易事。

唐女士稱，在個人養老金業務啟動之初，她在建行手機APP的個人養老金在專區里曾看到“賬戶轉移”功能并截了圖，但當時功能按鈕點擊后顯示錯誤。目前，“賬戶轉移”按鈕已消失。

建設銀行客服向澎湃新聞表示，賬戶注銷目前僅能通過柜面人工，個人養老金是個新的業務，賬戶轉移的方式客服目前沒有資料記錄，暫時沒辦法介紹答復。

談及銷戶時，招商銀行客服向澎湃新聞表示，客戶個人養老金資金賬戶無資金、無持倉、無異常，相關個人養老產品協議均關閉狀態下，可至網點柜面銷戶，后續會上線手機銀行銷戶功能。

招行客服稱，目前可通過該銀行APP發起賬戶轉移，但需要轉移當天無繳存、無支取狀態等，待轉移狀態時可致其他銀行開戶，在他行開戶成功后，可將招行養老賬戶中的活期資金轉移至他行養老金賬戶。

不過，澎湃新聞記者按照招行客服給出的操作路徑發現，并沒有轉移功能按鈕。招行客服則表示，可以直接在首頁搜索框搜索“養老金轉移”，即可完成個人養老金資金賬戶轉移。

可見的是，對待個人養老金資金賬戶轉移、銷戶，各家銀行的操作并不算便利。而工行則是目前少數可在線進行個人養老金資金賬戶銷戶的銀行。工行客服表示，滿足注銷的任意條件后，可通過該銀行個人手機銀行辦理個人養老金資金賬戶銷戶業務。注銷條件包括：該賬戶已進入待遇領取狀態且賬戶資產及月均為0；該賬戶已完成賬戶資產轉移，賬戶資產及余額均為0。

一位銷戶后在招行重新開戶的李先生告訴澎湃新聞，他之前在工行開戶并繳存了1000元，后來變更到招行，但是招行個人養老金賬戶顯示的本年度可繳存額度依然為12000元，現在賬戶里有13000.03元。

“個人養老金年度繳納上限不是12000元嗎？我在工行開戶時還賺了3分錢的活期利息，早上買了13000元的基金，但不知道交易是否能成功。”李先生說道。

澎湃新聞以個人消費者身份就此事咨詢招行客服，對方表示：“的確很特殊，您是第一位反饋超過國家繳納12000元的金額的客戶。正常是無法操作超額繳存，假如在其他銀行繳存了8000元，轉移到招行，就只能繳存4000元，一年總額度不能超過12000元。”

需要注意的是，參加個人養老金制度的一大利好是稅收優惠，但目前的優惠額度為12000元。這也意味著，即便賬戶資金超額，參加人也只能享受每年12000元的個稅抵扣。與此同時，個人養老金資金賬戶封閉運行，賬戶內的金額達到只能在領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居等情況下領取。

目前，個人養老金業務才剛剛啟動，一些系統對接、業務板塊仍有待完善之處。在產品供應方面，也并非所有先行地區的參與人均能購買相關產品。例如，部分保險產品僅限個別地區銷售。有相關保險公司人士向澎湃新聞表示，在代銷銀行、銷售區域上，后期肯定要擴面，公司也在努力推進中。

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