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中國網財經11月11日訊 11月9日，由《中國銀行保險報》主辦的2022第三屆中國壽險業轉型發展峰會在貴州遵義召開。本次會議的主題為“以人民為中心 走好高質量轉型之路”。在會議上，平安人壽黨委書記、董事長楊錚表示，在壽險業邁向高質量發展的進程中，“科技賦能”正發揮越來越重要的作用。從“共識”到成為“現實”，科技已深刻應用到保險業日常經營的方方面面，助力行業轉型提質。作為科技賦能金融的重要實踐，數字化是當前行業發展進步的一大趨勢。

2019年，平安人壽率先探索數字化轉型，希望運用科技賦能，打造數字壽險新模式。目前，借助覆蓋渠道、產品、經營、管理、運營等模塊的數字化改革，在改善體驗、提升效率、預防風險、降低成本等方面取得一些成果。

(資料圖)

一是渠道管理數字化。

隨著市場環境、消費者需求的轉變，過去以經驗驅動的代理人經營模式已經跟不上時代發展節奏。為此，我們圍繞增員、培訓、活動量管理及日常經營等方面，打造專業化的“三好五星”評價體系，以數字化引領代理人隊伍高質量轉型。

簡單來說，“三好五星”是一套針對代理人營業部的評價體系，其內在邏輯是“行為好支撐質量好，質量好驅動業績好”，圍繞業績、質量、行為三個方面，建立一套涵蓋多個指標的營業部經營評價標準，強化過程管理，引導營業部經營管理水平穩步提升。

同時，針對部課經營中組織發展、業務開拓、技能培養和日常管理等核心環節，平安人壽還研發了一系列數字化平臺工具，充分賦能部課管理者及一線代理人隊伍。

以增員為例，傳統的代理人招募過程，通常依賴增員主體進行宣傳與介紹，會花費較多的時間而且依賴個人經驗。平安人壽借助平安集團先進的AI技術平臺，將語音識別、語音引擎、人機對話等AI技術應用于代理人招聘遠程面試中，搭建統一的AI虛擬面試官，幫助公司和增員人進行增員初篩與識別，既節約成本、又提升體驗。

二是產品開發管理數字化。

一方面，平安人壽將數字化應用于產品設計、策略研究過程中，深耕客戶更多元、更細化的需求。

平安人壽大幅革新了經驗分析體系，在數據分析精細度、維度以及效率方面均有提升，億級底層數據的計算與刷新，只需數小時。得益于此，經驗分析更有效地參與到產品設計過程，產品設計迭代過程顯著提速。

如何確保產品與客戶保障需求相匹配？平安人壽通過建立規模龐大的數字化產品責任庫，將公司及同業千余款產品納入其中，并對產品責任進行精細化、結構化拆解，以此來更好把握客戶需求。

另一方面，平安人壽堅持“產品+服務”策略，通過科技賦能，打通內外部生態資源，支撐產品拓維。在完善保險產品體系的同時，不斷拓展保險服務邊界，打造以“高端康養、居家養老、健康管理”為經線、以“御享、盛世、智盈、如意”四大產品系列為緯線的“三經四緯”產品格局，為客戶帶去省心、省時又省錢的暖心服務，滿足客戶健康管理和養老服務等一攬子需求。

三是服務運營數字化。

平安人壽客戶量達億級規模，客戶對服務品質和風險防范的要求日益提升。面對這一挑戰，平安人壽探索推進業務平臺集中化、服務渠道線上化、服務模式智能化，優化全流程服務環節，滿足持續增長的業務規模及不斷變化的客戶需求。

目前，平安人壽服務運營線上化水平已達99%以上，投保及服務自動化水平在90%以上，通過重點聚焦投保、服務、續期及理賠等環節，不斷升級、優化客戶數字化服務體驗，提升服務效率。

以客戶最關注的理賠環節為例，推出“閃賠”、“智能預賠”、“省心賠”等理賠服務。為解決傳統理賠時效慢、流程繁瑣等痛點，平安人壽通過人臉識別、醫院聯網等技術，打造“閃賠”服務，對于符合該服務標準的理賠案件，從申請到支付30分鐘內即可完成賠付。為有效緩解客戶就醫經濟壓力，平安人壽還改變治療完成后才理賠的傳統定式，創新推出“智能預賠”，將理賠環節前置到住院治療環節中。此外，依托區塊鏈技術，公司推出“省心賠”新模式，在客戶有效授權前提下，可以免報案、免材料、免跑腿實現理賠。2022年上半年，平安人壽累計理賠206萬件，賠付201億元，最快一筆賠付僅耗時1.4分鐘。

四是經營管理數字化。

平安人壽以數字化為核心手段，通過梳理壽險經營管理的神經網絡全景圖，幫助了解經營全貌、定位問題、預測趨勢，打造“聰明經營”模式。

具體的做法上，一是推行報表線上化，重點解決經營數據手工報表數量多、耗費工時長的難題，通過線上化改造，目前已實現數百個指標線上化。二是打造經營圖譜，打通“行為-過程-結果-財務”四類指標，并根據關聯度為各類指標建立連接，實現數據互聯，為業務協同、過程管控提供支持。三是升級智慧經營平臺，通過該平臺建立涵蓋目標規劃、經營監控、歸因探究、方案制定、追蹤督導的經營管理閉環，管理人員可實時查看經營指標，識別異常數據，支持一鍵轉發至責任單位和個人，追蹤問題快速處理，提升在線經營能力。

此外，防范風險是金融業的永恒主題。監管部門鼓勵金融機構積極探索建設數字化平臺，強化對合規風險的有效管控。平安人壽充分依托數字化能力，打造數字化的風險防范體系，將數字化技術運用到風險的監測、識別、預警和處置的全流程中，增強風險防控能力。以業務風險監測為例，公司通過梳理公司經營管理過程中潛在的違規行為與風險點，建立業務風險監測模型，直通疑似問題業務，對于模型發現的異常數據，及時推送責任部門開展排查，并針對排查結果落實整改問責。

人才是科技創新與運用的基礎。近年來，平安人壽持續加大金融、科技、數據等復合型人才的引進及培養，鼓勵創新產出，目前已配備兼具科技和金融經驗人員百余人、科技專業人員一千余人，包括數據治理、架構設計、模型算法、大數據、人工智能、網絡安全等領域專家人才三百余人。平安人壽科技隊伍多次在國內外技術賽事中斬獲佳績；多個數字化項目獲得市場認可。

壽險業的數字化轉型之路“道阻且長”，但一定“行則將至”。展望未來，立足新發展階段、貫徹新發展理念，平安人壽將堅持以人民為中心，持續深化數字化改革戰略，讓數字化為公司轉型提供強大動能，砥礪奮進高質量發展之路。

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